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穷二代买房指南

格十三2018-04-26 11:33:39


俗话说“富不过三代”。但穷却可以世代相传。

很不巧,或许正好是从你爹那一辈开始,你家成了穷人。穷归穷,当年你爷爷住着单位给分配的公房,也完好无损地养活了包括你爹在内的5个娃。一晃数十年,当到了你这一辈,单位不分房了,你必须买房。

是的,穷二代当然也要买房,不买房可耻。

在上海市区,房价早已进入9-6-3格局,穷二代准备买一套单价4万的100平米房子,这样的需求不算过分吧。

穷二代收入水平不一,要假设出一个平均收入不容易。常规模式是一毕业就得赶紧进入工作岗位,但不管拿多少工资,基本还暂时离不开爹妈的补助(尤其是在吃上)。


从每次考评拿A的华为18级员工到从未做成过一单合同的小中介职员,人与人之间的收入水平差距还是蛮大的。

我们假设穷二代税前收入大约是每月7000元,已经很上路了。

7000块钱交了五险一金以后,大约还剩5600元,当然,公积金账户上还会多大约1000元(前提是公司帮你按实际工资基数缴纳公积金)。

因为我们的篇(neng)幅(li)有限,在这里我们先假设房价在今后很长一段时间里维持不变(掌声雷动),同时我们也假设穷二代的收入水平也维持不变。下面我们来看看穷二代屌丝买到这套400万元房子的几种方式:



方式一,靠存款全额买房。

这样做的好处是几乎没有风险,也不用付银行利息。因为我们假设房价不会涨(再次掌声雷动),所以穷二代表示不怕再多等几年。

问题是每月存多少钱呢?5600元的月收入,要付房租手机费公交费水电煤还要吃饭,很多年轻人都是月光。但是,励志买房的穷二代准备每个月省下3000元存银行。(请别问我2600元一个月怎么过日子,反正臣妾做不到)。

下面,我们算一下需要多久能存够400万房款。

首先为了便于计算,我们将银行的三年期定存利率1.0275转化为复息月利率。

这个计算过程是中学知识,本着尊重读者和尊重你们数学老师的原则,我就不详述了。

计算下来月利率是1.0022044。然后用同样的方法计算出公积金存款利率对应的复息月利率1.0014468。

下面交给计算机来处理。比如我写了个C程序(此处有掌声)


当然大家也可以用自己喜欢的软件工具比如excel来计算。

最后的结果是547个月(45年多)。

想想其实也还好,正好赶上穷二代退休,穷三代也出来了,可以给后代买个婚房。

这时另一个穷二代表示,为了买房豁出去了,把所有收入都存起来。

不错,我很欣赏你,所以我们把程序中的工资存款改为5600,最后的结果是多少呢?392个月,是的,不吃不喝,32年多。


看来这种方式不适合穷二代。


方式二,靠贷款买房。

贷款买房的好处是可以提前住进新房,而且风险也不大。缺点是你要付银行很大一笔利息。

400万的首付比例是30%,也就是120万。用上面的工具计算出来,不吃不喝,大概“只”需要155个月。

问题是,剩下的280万,公积金贷50万(别提补充公积金,你咋不说还有购房补贴呢?),商贷230万。

按照目前没有折扣的贷款利率,哪怕是选择贷30年等额本息,每个月的月供也高达:13383元。

穷二代不吃不喝都不够……


在今后的三十年里,利息部分就一共是2017949元。平分到每个月大概是5605元,正好是穷二代的所有收入+公积金。

似乎感觉哪里不对……

不过好消息是这时你已经有了房子,有机会找一个薪资比你高的老婆一起还贷了~

哦,忘了一件很重要的事,现在已经没有八五折房贷。这样以来,每个月的利息还要多付1000元,三十年总共要多还359840元,这意味着......算了,人艰不拆。

看来,这种方式也不适合穷二代。


方式三,靠颜值和才华。

剑走偏锋,适合背水一战的穷二代。逼上梁山不得不殊死一搏,除了没钱,别的啥都有,再不找个有钱又有房的女朋友就没法改变命运了。

寻找富二代女朋友的路途艰辛,万一搞不好你还没占到便宜,已经倒贴了不少。但如果你颜值高,又才华出众,穷一点也不是什么不可逾越的障碍。

不过根据有人考证,在穷二代圈子里能够结识富二代的概率,比拿个小板凳坐在独栋别墅区门口遇到价格低于5万的宠物狗的概率还低。

即使遇上了富二代,也别以为你的房子就来了。丈母娘的凶狠程度和家里有钱的程度成正比,钱再多不是你的,房子再大不给你住。

不能站在穷人家角度思考问题的富丈母娘,往往会认为你连个首付都不能自理,还有什么能自理?从此觉得你浑身上下都是前列腺隐性疾病,可不会待见你。

或许走向城乡结合部,奔向广大的农村天地,才能遇上真正不缺房子又不嫌弃你的富二代姑娘。

在以“正宗的上海人”自居的本地姑爷圈子里,谁还在考虑买房的事,他们都已经在忙着考虑老婆家的6套房是该翻修出租,还是改成民宿农家乐。



方式四:靠不可描述的方式。

有穷二代说,房子那么贵,这不是抢钱么?不如我们以其人之道还治其人之身,比如抢钱什么的。不过,在此呼吁大家一定要冷静,很多穷二代不是没有考虑过这种方式,但是我可以很负责地告诉大家:

要抢四百万可不是那么容易的。新版人民币一百元大概是1.1克一张,四百万张的话,光钞票本身大概就是一个大龄女青年的重量,你扛都扛不动。到时候朝阳街道大妈会很快把你制服。

另一种不可描述的方式是买彩票。

这个很快,今天买张彩票,晚上开奖,一周以后就能拿到那400万(500万里有100万交了税。什么?还要捐款?我捐5块钱行不?)

问题是中到500万大将的概率是多少呢?我不玩彩票,不懂规则,但是有人算过双色球中500万的概率是17721088分之一。

大部分人一旦分母超过五位数基本就没概念了,觉得十万分之一和百万分之一区别不大。

我给大家打个比方:一个亚洲成年人大概有不到十万根头发。中五百万的概率大概就是177个人经过,掉了一根头发。你能猜到具体是谁的哪根头发掉了……

别说是177个正常人了,就是177个葛大爷多半你也猜不中~


方式五,靠父母。

你想象着大家都在流传着的美好段子:

认真工作不断努力,靠自己的本事升职加薪,终于每个月能存下来6千元,5年后拿着自己的存款36万元,加上父母的3640000元终于可以买房了。

可惜你每次都猜中了开头,却猜不到结局。别忘了,你是个穷二代,你爹妈就是穷一代,他们哪来的三百多万?

哎,靠来靠去,没有一个靠得住的。看来穷二代买房这件事有点棘手,注定要在去库存的道路上渐行渐远了。


众所周知

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